金利上昇と円安、中小企業はどう立ち向かう？ 生き残り戦略をぶっちゃけ解説！

金利が上がったり、円安が進んだり、最近、本当に厳しい状況ですよね。中小企業の経営者としては、まさに「ダブルパンチ」って感じです。他人事じゃない！っていうか、まさに自分のこと！ この記事では、金利上昇と為替変動が中小企業にどんな影響を与えるのか、そしてどうすればこの難局を乗り越えられるのか、私の体験談や周りの経営者の話も交えながら、ぶっちゃけトークで語りたいと思います。

金利上昇、じわじわとボディブローのように効いてくる…

最近、金利が上がってきたな、と感じている経営者の方も多いのではないでしょうか？ ほんと、じわじわと効いてくるんですよ、これが。今まで低金利に慣れていた分、その影響は予想以上に大きいかもしれません。

個人的には、金利上昇で一番怖いのは、資金繰りの悪化だと思っています。運転資金を借りている場合、金利が上がると返済額が増えますよね。もちろん、それだけなら何とかなるかもしれませんが、他のコストも上がってきている状況だと、一気に資金繰りが厳しくなってきます。

うちの会社も、少し前に運転資金の借り換えをしたんですが、金利が以前より上がってて、正直、ちょっとドキッとしました。金利がほんの少し上がっただけでも、毎月の返済額って結構変わるんですよね。

円安、輸出企業は嬉しい？ いやいや、そんな単純な話じゃないんです

円安が進むと、輸出企業は儲かる、なんて話を聞いたことがある人もいるかもしれません。確かに、輸出企業にとってはプラスになる面もあります。しかし、中小企業の場合、そう単純な話ではないんです。

例えば、原材料を輸入に頼っている企業の場合、円安が進むと原材料の価格が上がってしまいます。また、海外に工場を持っている企業の場合、為替レートの変動によって、現地の利益が円換算で減ってしまうこともあります。

私の知り合いの経営者で、海外から部品を輸入している人がいるんですが、「円安のせいで、仕入れコストがどんどん上がって、利益が全然出ないんだよ」と嘆いていました。円安って、一概に良いことばかりじゃないんですよね。

為替変動リスク、中小企業こそ真剣に向き合うべき問題

中小企業の場合、大企業のように為替リスクをヘッジする手段が限られていることが多いです。だからこそ、為替変動リスクに真剣に向き合い、対策を講じる必要があるんです。

私も、昔は「為替なんて、どうにもならない」と思ってた時期がありました。でも、色々勉強したり、周りの経営者の話を聞いたりするうちに、少しでもリスクを減らすための対策はできるんだな、と気づきました。

例えば、為替予約を利用したり、外貨建ての資産を持ったりすることで、為替変動リスクをある程度ヘッジすることができます。もちろん、完璧な対策はないかもしれませんが、何もしないよりは、ずっとマシだと思います。

具体的な対策、中小企業でもできること

じゃあ、具体的にどんな対策をすればいいのか？ ここからは、中小企業でもできる、為替変動リスク対策について、いくつかご紹介したいと思います。

為替予約、手軽にできるリスクヘッジ

為替予約は、将来の為替レートをあらかじめ決めておくことで、為替変動リスクをヘッジする方法です。銀行などで簡単に申し込むことができますし、手数料もそれほど高くありません。

もちろん、為替予約にはデメリットもあります。例えば、為替レートが予想以上に有利に動いた場合でも、あらかじめ決めておいたレートでしか取引できない、という点です。しかし、中小企業にとっては、手軽にできるリスクヘッジの方法として、有効だと思います。

外貨建て資産を持つ、分散投資の考え方

外貨建ての資産を持つことも、為替変動リスクをヘッジする方法の一つです。例えば、外貨預金や外貨建ての投資信託などを保有することで、円安になった場合に、資産価値が増加します。

ただし、外貨建て資産を持つ場合は、為替変動リスクだけでなく、投資リスクも考慮する必要があります。投資信託の場合、運用成績によっては、元本割れする可能性もあります。

コスト削減、徹底的に無駄を省く

為替変動リスク対策とは少し違いますが、コスト削減も、非常に重要な対策です。特に、円安が進んでいる状況では、仕入れコストが上がってしまうので、コスト削減を徹底的に行うことで、利益を確保する必要があります。

うちの会社も、最近、徹底的にコスト削減に取り組んでいます。例えば、電気代を節約するために、LED照明に切り替えたり、事務用品をまとめて購入したりしています。小さなことでも、積み重ねれば大きな効果になります。

中小企業こそ、情報収集とネットワークが重要

中小企業が為替変動リスクを乗り越えるためには、情報収集とネットワークが非常に重要です。

経済状況や為替相場に関する情報を常に収集し、最新の情報を把握するように心がけましょう。また、他の経営者や専門家とのネットワークを築き、情報交換を行うことも大切です。

私も、定期的に地域の商工会議所や経営者の集まりに参加して、情報交換をしています。他の経営者の話を聞くことで、色々な気づきがありますし、悩みを共有することで、気持ちが楽になります。

最後に、諦めずに前を向いて進もう！

金利上昇や円安など、中小企業を取り巻く環境は、本当に厳しい状況です。しかし、諦めずに前を向いて進むしかありません。

私も、経営者として、日々色々な困難に直面しています。でも、社員や家族のため、そして何より自分のために、諦めずに頑張りたいと思っています。

この記事が、少しでも中小企業の経営者の皆様のお役に立てれば幸いです。一緒にこの難局を乗り越えて、明るい未来を切り開いていきましょう！