ぶっちゃけ、最近の金利変動、マジで怖いですよね。中小企業の経営者としては、他人事じゃないって感じ。まるでジェットコースターに乗ってるみたいで、いつ急降下するかわからない。
金利上昇、中小企業へのリアルな影響
金利が上がると、何が困るかって、やっぱり資金繰りですよね。毎月の返済額が増えるわけですから、手元に残るお金が減っちゃう。これがじわじわと、でも確実に経営を圧迫してくるんです。
私の知り合いの小さな製造業の社長さんは、数年前に思い切って設備投資をしたんです。その時に借り入れたお金の金利が変動型だったから、今回の金利上昇で返済額がかなり増えてしまったみたいで、頭を抱えていました。
「設備投資は必要だったんだけど、まさかこんなに金利が上がるとは…」って、落ち込んでましたね。他人事じゃないな、と私も身につまされる思いでした。
金利変動の荒波を乗り越えるための羅針盤
金利が上がるっていうのは、ある意味、経営者としての腕の見せ所でもあると思うんです。ピンチをチャンスに変える、じゃないですけど、知恵と工夫で乗り切るしかない。
じゃあ、具体的にどうすればいいのか？いくつか考えてみました。
固定金利への借り換え、本当にあり？
まずは、変動金利から固定金利への借り換えを検討すること。これは、金利上昇のリスクを回避するためのオーソドックスな方法ですよね。
でも、ここで注意が必要なのは、固定金利の方が変動金利よりも金利が高い場合が多いということ。目先の安心感は得られますが、長期的に見ると損をしてしまう可能性もあるんです。
個人的には、金利の動向をしっかりと見極めて、借り換えのタイミングを見計らうのが大切だと思います。
資金繰りの見直しは基本中の基本
次に、資金繰りの見直し。これは、どんな状況でも大切なことですが、金利が上昇している時こそ、特に重要になります。
無駄なコストを削減したり、売掛金の回収を早めたり、在庫を減らしたり…。できることはたくさんあります。
私の経験から言うと、意外と見落としがちなのが、経費の削減。たとえば、電気代を節約するためにLED照明に替えたり、コピー用紙の使用量を減らしたり。小さなことからコツコツと積み重ねていくことが大切です。
新規事業への挑戦、あるいは事業転換
思い切って、新規事業に挑戦したり、事業転換を検討したりするのも一つの手です。金利上昇というピンチを、新しいビジネスチャンスに繋げる発想ですね。
もちろん、簡単なことではありません。市場調査をしたり、事業計画を立てたり、資金調達をしたり…やるべきことはたくさんあります。でも、成功すれば、金利上昇の影響を最小限に抑えることができるだけでなく、会社の成長にも繋がります。
私が以前相談に乗ったある印刷会社さんは、印刷業界の需要が減ってきたことを受けて、WEBサイト制作やデザインなどのデジタルコンテンツ制作事業に力を入れることにしたそうです。最初は苦労したみたいですが、今ではデジタルコンテンツ制作事業が会社の主力事業になっているそうです。
政府や金融機関の支援制度をフル活用
政府や金融機関が提供している支援制度を活用することも考えてみましょう。金利負担を軽減するための融資制度や、経営改善のための補助金など、様々な制度があります。
私も以前、中小企業向けの融資制度を利用したことがあります。金利が低いだけでなく、保証料も安かったので、本当に助かりました。
ただ、これらの制度は申請手続きが煩雑だったり、審査に時間がかかったりする場合があるので、早めに準備を進めることが大切です。
金利変動を乗り越えた先に待つもの
金利変動は、確かに中小企業にとっては大きな脅威です。でも、同時に、経営体質を強化し、成長するためのチャンスでもあると思うんです。
しっかりとリスク管理を行い、知恵と工夫で乗り切れば、きっと明るい未来が待っているはず。
私も、中小企業診断士として、皆さんと一緒に頑張っていきたいと思っています。もし何かお困りのことがあれば、いつでも相談してくださいね。
あ、そういえば、金利に関する情報って、どこで仕入れたらいいの？って思いますよね。やっぱり日銀の発表とか、金融機関のレポートとか、経済ニュースをこまめにチェックするのが基本だと思います。
でも、ぶっちゃけ、そういう難しい情報を読み解くのって、結構大変ですよね。だから、信頼できる専門家、たとえば中小企業診断士とか税理士とかに相談するのが一番手っ取り早いと思いますよ。
私も、常に最新の情報をキャッチアップして、皆さんに分かりやすく解説できるように心がけています。
それから、金利対策セミナーとか、勉強会に参加するのもおすすめです。他の経営者の方々と情報交換したり、専門家の話を聞いたりすることで、新たな発見があるかもしれません。
私も、機会があれば、そういうセミナーとか勉強会で講師を務めたいなと思っています。
最後に、金利変動に負けずに、一緒に頑張りましょう！
