AIは日本のファイナンシャルアドバイザーの仕事を奪うのか？真実と未来をホンネで語る

最近、AIの進化がすごいですよね。色んなニュースを見てると、正直「私の仕事も奪われるんじゃないか…」って、ちょっと思っちゃいます。特に金融業界って、数字を扱うことが多いから、AIが得意そうな分野じゃないですか。今回は、そんな不安を抱えつつも、AIとファイナンシャルアドバイザーの未来について、ホンネで語りたいと思います。

AIの波が日本の金融業界にも

AI（人工知能）が色んな業界で活躍してるのは、皆さんもご存知の通りだと思います。医療、製造、エンタメ…本当に幅広いですよね。そして、ついに金融業界にも、その波が押し寄せてきてるんです。ロボアドバイザーって聞いたことありますか？ あれもAIの一種で、人間のアドバイザーの代わりに、資産運用のアドバイスをしてくれるんです。

私が初めてロボアドバイザーを見たとき、正直「すごいな！」って感動しました。いろんなデータに基づいて、最適なポートフォリオを提案してくれるんですよ。人間だと、どうしても感情とか、過去の経験とかに左右されちゃうこともあるけど、AIは完全に客観的なんですよね。

でも、同時に「これって、私たちファイナンシャルアドバイザーの仕事、なくなるんじゃないか…？」って、ちょっと不安にもなりました。

ロボアドバイザーのメリットとデメリット

ロボアドバイザーの最大のメリットは、やっぱり手軽さと低コストだと思います。24時間365日、いつでもアドバイスを受けられるし、手数料も人間のアドバイザーに比べると、かなり安いことが多いです。特に若い世代の人たちにとっては、始めやすいんじゃないかな。

あと、感情に左右されない客観的なアドバイスってのも、大きなメリットですよね。投資って、どうしても感情的になりがちだけど、AIは常に冷静に判断してくれるから、安心して任せられる部分もあります。

でも、デメリットももちろんあります。ロボアドバイザーは、あくまで過去のデータに基づいてアドバイスをするので、突発的な事態や、将来の予測には弱いんです。例えば、世界的な金融危機が起きたときとか、個別の事情に合わせた柔軟な対応は、やっぱり人間のアドバイザーの方が得意だと思います。

それと、ロボアドバイザーは、まだ感情的なサポートや、人間関係を築くことができません。お金の悩みって、数字だけじゃなくて、その人の人生観とか、価値観とかも関わってくるから、そういう部分を理解してくれるアドバイザーって、やっぱり必要だと思うんです。

ファイナンシャルアドバイザーの強みとは？

じゃあ、AIにできないことって何でしょうか？ 私が思うに、それは「人間力」だと思います。お客様一人ひとりの人生に寄り添って、その人の価値観や夢を理解し、長期的な視点でサポートすること。これこそが、私たちファイナンシャルアドバイザーの強みだと思います。

例えば、あるお客様が「将来、子供を海外留学させたい」という夢を持っていたとします。ロボアドバイザーは、その目標を達成するために、最適なポートフォリオを提案してくれるかもしれませんが、私たちアドバイザーは、その夢を叶えるための具体的な計画を一緒に立て、精神的なサポートもできます。

資金計画はもちろん、留学先の情報収集、必要な手続き、家族とのコミュニケーションなど、様々な面でサポートすることで、お客様の夢の実現を後押しできるんです。

あと、やっぱり信頼関係って大事ですよね。お金の話って、誰にでもできるわけじゃないし、信頼できる人にしか相談できないことって、たくさんあると思います。私たちアドバイザーは、お客様との信頼関係を築き、安心して相談できるパートナーとして、長く付き合っていくことができるんです。

AIとの共存で新たな可能性を

ぶっちゃけ、私も最初はAIに仕事を奪われるんじゃないかって不安でした。でも、よく考えてみると、AIって敵じゃなくて、むしろ味方になるんじゃないかって思うようになったんです。

AIは、データ分析やポートフォリオの最適化など、得意な分野で力を発揮してくれます。一方、私たちは、お客様とのコミュニケーションや、感情的なサポートなど、人間にしかできないことを担当すればいいんです。

つまり、AIと人間が協力することで、これまで以上に質の高いサービスを提供できる可能性があるんです。例えば、AIが提案したポートフォリオを基に、私たちアドバイザーがお客様の状況に合わせて微調整したり、AIが収集したデータに基づいて、お客様に最適な情報を提供したりすることができます。

AIを上手に活用することで、私たちの仕事は、より創造的で、人間らしいものになるんじゃないかなって思います。

ファイナンシャルアドバイザーに求められるスキル

AIとの共存時代に、ファイナンシャルアドバイザーに求められるスキルって、何でしょうか？ 私は、大きく分けて３つあると思います。

1つ目は、やっぱりコミュニケーション能力です。AIがどんなに優秀でも、お客様との信頼関係を築くことはできません。お客様の話をよく聞き、共感し、適切なアドバイスをするためには、高いコミュニケーション能力が不可欠です。

2つ目は、ファイナンシャルリテラシーです。AIはデータに基づいてアドバイスをしますが、そのアドバイスが本当に正しいのか、お客様にとって最適なものなのかを判断するためには、私たち自身が金融に関する知識をしっかりと持っている必要があります。

そして３つ目は、テクノロジーへの適応力です。AIやロボアドバイザーなどの新しい技術を理解し、それを自分の仕事に活かしていくためには、常に新しいことを学び続ける姿勢が大切です。

未来の金融アドバイザー像

これからの時代、ファイナンシャルアドバイザーは、単なる「お金の相談相手」ではなく、「人生のパートナー」になる必要があると思います。お客様の夢や目標を共有し、その実現をサポートするために、AIを上手に活用しながら、人間らしい温かさを持って接していく。

そんな未来の金融アドバイザー像を、私は目指していきたいと思っています。

AIの進化は、私たちに新たな挑戦を与えてくれます。それを乗り越え、お客様にとって最高のパートナーとなるために、これからも学び続け、成長していきたいと思います。